Операции Сберегательного банка

Специфическая деятельность Сберегательного банка преимущественно с частными лицами обусловливает формирование его пассивных и активных операций, которые отличаются от операций коммерческих, ипотечных и инвестиционных банков.

Уставный капитал банка равен номинальной стоимости выпущенных им обыкновенных акций. В расчёт принимаются как акции, эмитированные при формировании банка для создания капитала, достаточного для его функционирования, так и выпущенные впоследствии при необходимости наращивания капитала.

Акция Сберегательного банка России – ценная бумага, выпущенная в документарной форме, удостоверяющая право собственности на долю в уставном капитале банка и дающая право её владельцу на получение прибыли банка в виде дивиденда. Помимо обыкновенных Сбербанк выпускает привилегированные акции.

Наблюдается повышенный интерес к акциям Сбербанка РФ, как со стороны российских инвесторов, так и со стороны нерезидентов. Причём размещение обыкновенных акций осуществляется по цене, существенно превышающей номинал. Акции активно покупаются и продаются на вторичном внебиржевом рынке.

К ресурсной базе банка относятся также резервный и прочие фонды банка, нераспределённая в течение отчётного года прибыль и др. Однако основная роль в формировании пассивов банка принадлежит привлечённым средствам. Последние связаны со средствами во вкладах и на депозитах юридических и физических лиц, с остатками на расчётных, текущих и бюджетных счетах предприятий и учреждений, с кредитами, полученными от других банков. Кроме того, к привлечённым средствам относятся выпущенные кредитной организацией долговые обязательства (векселя, депозитные и сберегательные сертификаты и др.).

Особенность Сбербанка в том, что большая часть его ресурсов сформирована за счёт вкладов населения, представленных в основном вкладами до востребования, срочными и сберегательными вкладами, целевыми сбережениями, другими финансовыми инструментами[21].

По вкладам до востребования допускается беспрепятственное изъятие денежных средств в любой сумме. Изъятие денег может осуществляться наличными, банковским переводом, путём выставления чека. В зарубежных банках такие вклады иногда называются чековыми. Обычно средства с этих вкладов используются для финансирования текущих расходов населения.

Сберегательные вклады – это вклады, которые предназначены для непрерывного накопления средств для крупных покупок. Их особенность состоит в том, что допускается пополнение счёта в достаточно мелких суммах, возможно также частичное изъятие средств. Документом, в котором отражаются все операции по зачислению и списанию денег, выступает сберегательная книжка. По таким счетам, как и по вкладам до востребования, не предусмотрено определённого срока хранения. Вместе с тем порядок изъятия средств со счёта чётко отслеживается. По сберегательным счетам предусматривается установленный период предварительного уведомления банка о предстоящем изъятии. Длительность такого периода может колебаться от 7 до 90 дней. При этом чем больше период уведомления, тем выше процентная ставка по вкладу. Часто банки ограничивают число изъятий со сберегательного счёта (например, не более 2 раза в год) или устанавливают лимиты частичного изъятия и лимиты несжимаемого остатка на счёте.

В настоящее время в России практически отсутствуют сберегательные вклады в их классическом понимании. Банки, как правило, фиксируют срок вклада и потому не прибегают к практике предварительного уведомления о его изъятии. Даже по счетам, допускающим возможность пополнения, устанавливается предельный срок хранения денежных средств, по окончании которого необходимо перезаключить договор с банком. Срок предварительного уведомления клиента об изъятии денег со счёта в Сбербанке РФ составляет два-три дня. Кроме того, по большинству видов вкладов запрещаются частичные изъятия денежных средств со счёта, что делает их, по сути, более близкими к срочным, чем к накопительным.

Сатьи по теме:

Новые подходы к организации обязательного социального страхования
В настоящее время обязательное социальное страхование (ОСС) осуществляет специальный государственный внебюджетный Фонд социального страхования. Организация социального страхования базируется на следующих основных принципах: всеобщность обеспечения граждан по социальному страхованию, причем в наибол ...

Принципы и этапы управления банковскими рисками
Успешное функционирование кредитной организации в условиях риска возможно при разработке особого механизма принятия решений, позволяющего определить величину потенциальных потерь, которую кредитная организация может на себя принять, а также оценить, насколько ожидаемая доходность оправдывает риск. ...

Преимущества ОСАГО в ASITO, SA
Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) - это то, без чего на дорогу в принципе запрещено выезжать. Так как именно государство заставляет всех без исключения автовладельцев покупать такие полисы, то и тарифы на ОСАГО регулируются правительством. В этом смысле особой разницы ...