Операции Сберегательного банка

Специфическая деятельность Сберегательного банка преимущественно с частными лицами обусловливает формирование его пассивных и активных операций, которые отличаются от операций коммерческих, ипотечных и инвестиционных банков.

Уставный капитал банка равен номинальной стоимости выпущенных им обыкновенных акций. В расчёт принимаются как акции, эмитированные при формировании банка для создания капитала, достаточного для его функционирования, так и выпущенные впоследствии при необходимости наращивания капитала.

Акция Сберегательного банка России – ценная бумага, выпущенная в документарной форме, удостоверяющая право собственности на долю в уставном капитале банка и дающая право её владельцу на получение прибыли банка в виде дивиденда. Помимо обыкновенных Сбербанк выпускает привилегированные акции.

Наблюдается повышенный интерес к акциям Сбербанка РФ, как со стороны российских инвесторов, так и со стороны нерезидентов. Причём размещение обыкновенных акций осуществляется по цене, существенно превышающей номинал. Акции активно покупаются и продаются на вторичном внебиржевом рынке.

К ресурсной базе банка относятся также резервный и прочие фонды банка, нераспределённая в течение отчётного года прибыль и др. Однако основная роль в формировании пассивов банка принадлежит привлечённым средствам. Последние связаны со средствами во вкладах и на депозитах юридических и физических лиц, с остатками на расчётных, текущих и бюджетных счетах предприятий и учреждений, с кредитами, полученными от других банков. Кроме того, к привлечённым средствам относятся выпущенные кредитной организацией долговые обязательства (векселя, депозитные и сберегательные сертификаты и др.).

Особенность Сбербанка в том, что большая часть его ресурсов сформирована за счёт вкладов населения, представленных в основном вкладами до востребования, срочными и сберегательными вкладами, целевыми сбережениями, другими финансовыми инструментами[21].

По вкладам до востребования допускается беспрепятственное изъятие денежных средств в любой сумме. Изъятие денег может осуществляться наличными, банковским переводом, путём выставления чека. В зарубежных банках такие вклады иногда называются чековыми. Обычно средства с этих вкладов используются для финансирования текущих расходов населения.

Сберегательные вклады – это вклады, которые предназначены для непрерывного накопления средств для крупных покупок. Их особенность состоит в том, что допускается пополнение счёта в достаточно мелких суммах, возможно также частичное изъятие средств. Документом, в котором отражаются все операции по зачислению и списанию денег, выступает сберегательная книжка. По таким счетам, как и по вкладам до востребования, не предусмотрено определённого срока хранения. Вместе с тем порядок изъятия средств со счёта чётко отслеживается. По сберегательным счетам предусматривается установленный период предварительного уведомления банка о предстоящем изъятии. Длительность такого периода может колебаться от 7 до 90 дней. При этом чем больше период уведомления, тем выше процентная ставка по вкладу. Часто банки ограничивают число изъятий со сберегательного счёта (например, не более 2 раза в год) или устанавливают лимиты частичного изъятия и лимиты несжимаемого остатка на счёте.

В настоящее время в России практически отсутствуют сберегательные вклады в их классическом понимании. Банки, как правило, фиксируют срок вклада и потому не прибегают к практике предварительного уведомления о его изъятии. Даже по счетам, допускающим возможность пополнения, устанавливается предельный срок хранения денежных средств, по окончании которого необходимо перезаключить договор с банком. Срок предварительного уведомления клиента об изъятии денег со счёта в Сбербанке РФ составляет два-три дня. Кроме того, по большинству видов вкладов запрещаются частичные изъятия денежных средств со счёта, что делает их, по сути, более близкими к срочным, чем к накопительным.

Сатьи по теме:

Оценка платежеспособности как основного показателя финансовой устойчивости страховой организации
Проблема определения платежеспособности страховщика является одной из важнейших для всего страхового рынка. С одной стороны, оценка платежеспособности – задача самой страховой компании, с другой – органов страхового надзора, которые вырабатывают систему требований и ряд ограничительных мер. Само по ...

Общественные городские банки
Отправной точкой в истории городских банков стала Жалованная грамота городам Екатерины II. Статья 153 этого документа, утверждённого в 1785 г., гласила, что "из остающихся от городового расхода денег дозволяется городам завести банки на общих государственных установлениях, или же в заведённые ...

Совершенствование методики оценки результатов деятельности и текущего финансового состояния страховых компаний
Деятельность страховых компаний существенно отличается от других видов предпринимательской деятельности. Основным отличием страхового бизнеса, является стремление страховой компании принимать на себя риски различных субъектов хозяйствования. При этом наиболее важным аспектом ведения страхового бизн ...