Операции Сберегательного банка

Страница 3

В Сберегательном банке существуют срочные вклады со сроками хранения одни, три, шесть месяцев, один и два года, а также вклады до востребования. Валютные вклады на детей и валютные срочные вклады не открываются.

Достаточно важную роль для банка играют такие финансовые инструменты, как векселя, депозитные и сберегательные сертификаты. Они дают возможность клиентам не только разместить на определённое время свои денежные средства, но и использовать некоторые из них, в частности банковские векселя, в качестве средства проведения расчётов. Высокая ликвидность в сочетании с доходностью составляет основное преимущество этих финансовых инструментов.

К сожалению, указанные преимущества данных финансовых инструментов в Российской Федерации остаются практически не реализованными. Расчётные возможности векселей и сертификатов не используются из-за отсутствия общепризнанных эмитентов (кроме Сберегательного банка), обладающих бесспорной надёжностью и разветвлённой сетью филиалов, куда можно было бы предъявить указанные ценные бумаги для учёта. К тому же у населения и других участников хозяйственного оборота в России нет опыты и традиций использования ценных бумаг для погашения обязательств и совершения платежей. В подавляющем большинстве случаев, единственным банком, в который их можно сдать в залог под обеспечение кредита, является банк, их выпустивший. В таких условиях векселя и сертификаты превращаются в обычные вклады на срок.

Сбербанк выпускает простой рублёвый и валютный вексель, а также конвертируемый вексель. В зависимости от формы получаемых по векселям доходов простой рублёвый и валютный векселя могут быть двух разновидностей: процентный и дисконтный. Доход по процентному векселю формируется за счёт процентов, начисляемых на вексельную сумму (номинал); доход по дисконтному векселю – за счёт дисконта, т.е. разницы между вексельной суммой и ценой реализации[25].

Вместе с тем векселя и сберегательные сертификаты являются менее эффективными сберегательными инструментами, чем простые срочные вклады. Векселя не выгодны для вкладчика, поскольку доход по ним облагается налогом, тогда как доход, полученный по вкладам, налогообложению не подлежит. Чтобы компенсировать вкладчику потери от налогообложения, банк должен был бы существенно увеличить ставку по векселю. Однако очевидно, что делать это не смысла, поскольку есть альтернативные формы привлечения сбережений в виде срочных вкладов.

Доход по сберегательным сертификатам налогом не облагается, но их выпуск связан с обязательной регистрацией в Центральном банке РФ, что неудобно. Кроме того, сертификаты должны быть выполнены на бланках, обеспечивающих необходимую защиту от подделки. Срок их обращения от 3 месяцев до 2,5 лет.

Общим свойством сертификатов и банковских векселей, затрудняющим их продвижение на рынок, является отсутствие у банка-эмитента права изменять величину процентной ставки по этим инструментам в период их обращения.

Для улучшения структуры привлечённых средств и предоставления конкурентных ценовых условий для инвестиций в реальный сектор экономики банк предлагает расширить операции с корпоративными клиентами. Для индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса предлагается стандартный портфель продуктов, доступных во всех регионах России, для средних и крупных компаний – система комплексного обслуживания на основе гибких технологий «»клиент – банк», предусматривающих максимальную адаптацию технологических возможностей банка к требованиям клиента; для бюджетных организаций – полный набор качественных операций и услуг по минимальным ценам, а также специальные условия, ориентированные на страховые компании и негосударственные пенсионные фонды, региональные биржи.

Все эти операции позволяют создать ресурсную основу для расширения активных операций, инвестиций в реальный сектор экономики и снижения собственных процентных рисков. В качестве основных приоритетов при формировании ресурсной базы банк выделяет удлинение сроков привлечения средств, снижение общей стоимости ресурсов, оптимизацию структуры привлечения ресурсов по параметрам «цена – срок – риск переоценки или досрочного отзыва»[26].

Страницы: 1 2 3 4 5 6 7 8

Сатьи по теме:

Понятие коммерческого банка, его место в кредитной системе
Кредитная система присуща любой экономике, но только в рыночной экономике она приобретает роль главного звена, обеспечивающего деятельность непрерывного развития капиталистических отношений. Поэтому банки как центры взаимодействия по кредитным отношениям играют центральную роль в этой системе. По р ...

Организационная структура Сбербанка РФ
По форме организации Сберегательный банк РФ является акционерным банком открытого типа. Его учредителем выступает Центральный банк РФ, которому принадлежит и контрольный пакет акций Сбербанка. Это обусловливает особое положение Сбербанка на рынке финансовых ресурсов. Так, благодаря имевшей место га ...

Оптимизация портфеля ценных бумаг при наличии безрискового актива
Решение задачи формирования оптимального портфеля ценных бумаг приобретает новые особенности, если учитывать факт существования на рынке как рисковых, так и безрисковых ценных бумаг. Под безрисковым активом понимают такую ценную бумагу, которая характеризуется полностью предвиденной нормой прибыли. ...

Навигация

Copyright © 2020 - All Rights Reserved - www.banksprofile.ru