Программы ипотечного жилищного кредитования в России и Оренбурге

4) Программа «Военная ипотека» разработана АИЖК специально для ипотечного кредитования военнослужащих – участников накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих. Кредиты в рублях предоставляются на приобретение квартир и жилых домов, как на вторичном, так и на первичном рынке жилья под залог приобретаемой недвижимости. Сколько стоит военный билет цена военного билета в 2020 году сколько стоит.

Условия кредитования позволяют военнослужащему приобрести жилье, практически не используя собственные средства. Выплата первоначального взноса за жилье и погашение кредита в течение всего срока осуществляются за счет накопительных взносов участника НИС. Военнослужащий может увеличить размер первоначального взноса за счет собственных средств и приобрести жилье большей площади. Сумма кредита, которая предоставляется военнослужащему по программе «Военная ипотека», значительно превышает размер кредита, который он может получить на основании данных о своей платежеспособности. Процентная ставка по кредиту складывается из двух частей. Первая часть составляет 1,5-3% в зависимости от возраста заемщика и типа приобретаемого жилья. Вторая часть приравнивается к ставке рефинансирования Центрального банка РФ на 1 декабря предшествующего года. Величина процентной ставки не зависит от суммы кредита, срока его погашения, размера первоначального взноса за жилье и наличия личного страхования. Процентные ставки на 2012 год составляют:

- первичный рынок жилья: 9,75 – 10,75%;

- вторичный рынок жилья: 10,25 – 11,25%.

Максимальная сумма кредита составляет 2,2 млн. рублей. Для каждого заемщика предельная величина ипотечного кредита рассчитывается на основании сведений об общей сумме взносов на жилищное обеспечение, которая должна скопиться к тому времени, когда военнослужащему исполнится 45 лет. Сумма кредита рассчитывается с учетом индексации взносов будущих лет с учетом прогнозного значения уровня инфляции по данным Минэкономразвития России. Помимо этого учитывается размер процентной ставки по кредиту и величина первоначального взноса по ипотеке. Максимальный срок погашения кредита равняется периоду времени, за который заемщик достигнет 45 лет - предельного возраста пребывания на военной службе для младшего и старшего офицерского состава, за исключением полковников и капитанов 1 ранга[20].

5) Ипотечная программа «Малоэтажное жилье» обеспечивает максимально благоприятные условия кредитования при покупке или строительстве жилья на территориях организованной комплексной малоэтажной застройки: квартиры, жилого дома с земельным участком, земельного участка под строительство на нем жилого дома. На оплату первоначального взноса за жилье и для погашения задолженности по кредиту можно использовать средства материнского (семейного) капитала. Процентные ставки на первичном рынке жилья изменяются от 7,90% до 11,00%, на вторичном рынке жилья от 8,90% до 12,70%. Условия кредитования предусматривают снижение процентной ставки за счет специальных вычетов. Если заемщик имеет право на предоставление сразу нескольких вычетов, их величина суммируется. Максимальная сумма кредита определяется в зависимости от размера первоначального взноса (первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья) и региона нахождения приобретаемого жилья.

6) Ипотечный кредитный продукт «Переменная ставка» - это ипотечный кредит, размер процентной ставки по которому зависит от ставки рефинансирования Центрального банка РФ. Процентная ставка на первичном рынке жилья изменяется от 8,25% до 10,50% годовых. На вторичном от 8,40% до 12,20% годовых. Важной особенностью программы «Переменная ставка» является наличие верхнего и нижнего пределов величины процентной ставки по кредиту (не менее 5% и не более 20% годовых). Это дает заемщику уверенность, что в случае резкого роста ставки рефинансирования Центрального банка РФ проценты по кредиту не превысят установленного уровня. Поскольку ипотечное кредитование охватывает долгосрочный период сроком до 30 лет, ограничение максимального и минимального значений ставки является надежным средством защиты от кризисных явлений. Дополнительную защиту на случай резкого увеличения платежа по кредиту из-за повышения процентной ставки обеспечивает более строгое, чем обычно, ограничение размера ежемесячного платежа по кредиту относительно величины дохода заемщика (заемщиков). Ежемесячная сумма платежей заемщика не может превышать 35% его ежемесячного совокупного дохода (совокупного дохода всех заемщиков, участвующих в кредитной сделке)[20].

Сатьи по теме:

Инструменты и механизм ипотечного кредитования, схемы расчетов платежей по кредитам
В системе мер по становлению и развитию жилищного ипотечного кредитования в банке важное место отводится обоснованию выбора инструментов ипотечного кредитования. Под инструментами ипотечного кредитования понимается механизм расчета платежей заемщика по кредиту, включающий способы погашения основног ...

Характеристика основных элементов банковской системы России
Кредитная организация – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законодательством. Небанковская кредитная организация – это кр ...

Национальные банки и банки штатов
Принятые в 1862 году Национальный валютный акт, а в 1864 году и Национальный банковский акт и наделили федеральное правительство правом санкционировать ведение банковских операций и выдавать чартер. С этого времени банки, получившие чартер от федерального правительства стали называться национальным ...