Программы ипотечного жилищного кредитования в России и Оренбурге

4) Программа «Военная ипотека» разработана АИЖК специально для ипотечного кредитования военнослужащих – участников накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих. Кредиты в рублях предоставляются на приобретение квартир и жилых домов, как на вторичном, так и на первичном рынке жилья под залог приобретаемой недвижимости. Сколько стоит военный билет цена военного билета в 2020 году сколько стоит.

Условия кредитования позволяют военнослужащему приобрести жилье, практически не используя собственные средства. Выплата первоначального взноса за жилье и погашение кредита в течение всего срока осуществляются за счет накопительных взносов участника НИС. Военнослужащий может увеличить размер первоначального взноса за счет собственных средств и приобрести жилье большей площади. Сумма кредита, которая предоставляется военнослужащему по программе «Военная ипотека», значительно превышает размер кредита, который он может получить на основании данных о своей платежеспособности. Процентная ставка по кредиту складывается из двух частей. Первая часть составляет 1,5-3% в зависимости от возраста заемщика и типа приобретаемого жилья. Вторая часть приравнивается к ставке рефинансирования Центрального банка РФ на 1 декабря предшествующего года. Величина процентной ставки не зависит от суммы кредита, срока его погашения, размера первоначального взноса за жилье и наличия личного страхования. Процентные ставки на 2012 год составляют:

- первичный рынок жилья: 9,75 – 10,75%;

- вторичный рынок жилья: 10,25 – 11,25%.

Максимальная сумма кредита составляет 2,2 млн. рублей. Для каждого заемщика предельная величина ипотечного кредита рассчитывается на основании сведений об общей сумме взносов на жилищное обеспечение, которая должна скопиться к тому времени, когда военнослужащему исполнится 45 лет. Сумма кредита рассчитывается с учетом индексации взносов будущих лет с учетом прогнозного значения уровня инфляции по данным Минэкономразвития России. Помимо этого учитывается размер процентной ставки по кредиту и величина первоначального взноса по ипотеке. Максимальный срок погашения кредита равняется периоду времени, за который заемщик достигнет 45 лет - предельного возраста пребывания на военной службе для младшего и старшего офицерского состава, за исключением полковников и капитанов 1 ранга[20].

5) Ипотечная программа «Малоэтажное жилье» обеспечивает максимально благоприятные условия кредитования при покупке или строительстве жилья на территориях организованной комплексной малоэтажной застройки: квартиры, жилого дома с земельным участком, земельного участка под строительство на нем жилого дома. На оплату первоначального взноса за жилье и для погашения задолженности по кредиту можно использовать средства материнского (семейного) капитала. Процентные ставки на первичном рынке жилья изменяются от 7,90% до 11,00%, на вторичном рынке жилья от 8,90% до 12,70%. Условия кредитования предусматривают снижение процентной ставки за счет специальных вычетов. Если заемщик имеет право на предоставление сразу нескольких вычетов, их величина суммируется. Максимальная сумма кредита определяется в зависимости от размера первоначального взноса (первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья) и региона нахождения приобретаемого жилья.

6) Ипотечный кредитный продукт «Переменная ставка» - это ипотечный кредит, размер процентной ставки по которому зависит от ставки рефинансирования Центрального банка РФ. Процентная ставка на первичном рынке жилья изменяется от 8,25% до 10,50% годовых. На вторичном от 8,40% до 12,20% годовых. Важной особенностью программы «Переменная ставка» является наличие верхнего и нижнего пределов величины процентной ставки по кредиту (не менее 5% и не более 20% годовых). Это дает заемщику уверенность, что в случае резкого роста ставки рефинансирования Центрального банка РФ проценты по кредиту не превысят установленного уровня. Поскольку ипотечное кредитование охватывает долгосрочный период сроком до 30 лет, ограничение максимального и минимального значений ставки является надежным средством защиты от кризисных явлений. Дополнительную защиту на случай резкого увеличения платежа по кредиту из-за повышения процентной ставки обеспечивает более строгое, чем обычно, ограничение размера ежемесячного платежа по кредиту относительно величины дохода заемщика (заемщиков). Ежемесячная сумма платежей заемщика не может превышать 35% его ежемесячного совокупного дохода (совокупного дохода всех заемщиков, участвующих в кредитной сделке)[20].

Сатьи по теме:

Правовое регулирование банковских операций
Потребность в банковских операциях, в конечном счете, обусловлена функциями денег. Деньги как всеобщий эквивалент используются в наличных и безналичных расчетах и платежах. Они - мера стоимости товаров и услуг. У них нет индивидуально определенных признаков. Переход денег от одного владельца к друг ...

Проблемы диверсифицированности кредитных портфелей коммерческих банков России
Вопросы структурного анализа кредитного портфеля и проведение его диверсификации являются актуальными для банковской системы России. По мнению иностранных аналитиков, уязвимость российской банковской системы возрастает также по причине высокой концентрации кредитных рисков. Это связано не только с ...

Анализ существующих систем планирования и управления коммерческими банками
В настоящее время под банковским управлением понимается самоуправление, которое осуществляется самим КБ. Разумеется, управление КБ извне и его самоуправление не могут осуществляться автономно и параллельно. Поэтому в реальной действительности в КБ существует сочетание управления извне с элементами ...