Виды банковских кредитов

Страница 2

Размер лимита по овердрафту зависит от банка, но в среднем не превышает 30% от среднемесячной суммы поступлений по расчетному счету, остальные 70% призваны свести к минимуму риск невозврата денежных средств.

Овердрафт, открытый на срок до 14 дней (его продолжительность определяет банк), не нуждается в обеспечении, что делает этот инструмент финансирования одним из наиболее удобных для заемщика. При финансировании на срок свыше 14 дней банк может запросить

Стоимость овердрафта (процентная ставка) зависит от срока, на который он выдан. Среднее значение процентных ставок по овердрафту:

- на срок до 3 дней — 6% годовых;

- на срок от 4 до 7 дней — 8% годовых;

- на срок от 8 до 14 дней — 14% годовых;

- на срок от 15 до 30 дней — 16% годовых.

Проценты по овердрафту начисляются на остаток суммы задолженности перед банком на начало дня. Договор с банком о предоставлении овердрафта заключается на год, в то время как неснижаемый остаток задолженности предприятия перед банком, как правило, не должен превышать 30 дней. В противном случае банк взимает пени за несвоевременное исполнение обязательств. Компании, желающие получить овердрафт, должны удовлетворять следующим требованиям

:

· иметь опыт успешного ведения бизнеса не менее года, то есть в бухгалтерской отчетности компания должна показывать стабильную или растущую прибыль за несколько отчетных периодов;

· минимальное поступление денежных средств по счету должно быть не меньше установленного банком порогового значения (в среднем эта сумма составляет 500 тыс. руб. в месяц);

· должна отсутствовать просроченная дебиторская задолженность;

· в некоторых случаях необходимо иметь поручительство от собственников компании.

Овердрафт — это, прежде всего инструмент покрытия непредвиденных кассовых разрывов, его вряд ли можно использовать для увеличения объемов закупок. Для расширения оборота гораздо эффективнее использовать кредитную линию, которая совмещает преимущества овердрафта и кредита [24, 25-30].

Кредитная линия – вид кредитования, который предусматривает многократное списание кредитных средств со ссудного счета банка на расчетный счет предприятия на основании заявок в пределах установленной суммы (лимита). Основное отличие кредитной линии от овердрафта заключается в том, что данный вид кредитования носит целевой характер, а также предусматривает кредитование на более продолжительный срок — до полутора лет по рублевым кредитам и до двух — по валютным [16, 160].

Кредитная линия может предоставляться как на пополнение оборотных средств, так и на инвестирование в основные фонды. В этом случае кредитные линии отличаются по сроку предоставления, процентной ставке, цели привлечения заемных средств. В зависимости от возможности многократно погашать и возобновлять кредит кредитные линии делятся на:

· невозобновляемые (после выдачи суммы в размере установленного лимита кредитование заемщика прекращается);

· возобновляемые (в случае частичного или полного погашения выданного кредита предприятие может повторно получить кредит в пределах установленного лимита и срока действия кредитного договора).

К предприятиям, обратившимся в банк с просьбой об открытии кредитной линии, предъявляются следующие требования

:

ü положительная рентабельность компании по данным бухгалтерской отчетности;

Страницы: 1 2 3 4 5 6

Сатьи по теме:

Нормы, регулирующие основания и отзыв банковской лицензии
Как уже отмечалось выше, Банк России вправе применить к кредитной организации санкции, в случае если она нарушает банковское законодательство и нормативные акты Банка России. Причем, в статье 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", которая как раз и предусматривает ус ...

Инвестиционный фонд
Участником фондового рынка является инвестицион­ный фонд. Инвестиционный фонд — это акционерное общество, кото­рое выпускает свои акции и реализует их инвесторам. Аккумулиро­ванные таким образом средства он размещает в другие ценные бумаги или на депозитах в банках. Фонды могут быть открытыми и зак ...

Специфика оценки кредитоспособности малых предприятий
банковский кредит бизнес предпринимательство В предыдущем параграфе были рассмотрены основные этапы организации кредитования малых предприятий в целом и в «МДМ-Банке» в частности за исключением одной, наверное, самой важной стадии – оценки кредитоспособности заемщика – представителя малого бизнеса. ...

Навигация

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.banksprofile.ru