руб. – не корректируется
Разделим на число лиц, вступающих в страхование, получим значение коэффициента рассрочки:
5a50 = = 4,4678
Смысл показателя в том, что если при 5%-ной норме доходности страхователь будет вносить по 1 руб. в начале каждого года, то стоимость всех уплат на начало действия договора будет равна приблизительно 4 руб. 47 коп.
В общем виде формула коэффициента рассрочки пренумерандо выглядит следующим образом:
n
Таблица значений коэффициентов рассрочки рассчитана с учетом норм доходности 5, 10, 15% на основе смертности.
С использованием коэффициента рассрочки годичную нетто-ставку можно вычислить по следующей формуле:
n= (1.2)
В нашем примере
5P50 = руб.
В коэффициенте рассрочки учтена вероятность умереть в течение срока, на который заключен договор страхования.
С увеличением нормы доходности размер коэффициента рассрочки уменьшается. Изменение коэффициента рассрочки для страхователей в возрасте 50 лет и при сроке рассрочки 3 года (уплата страховых взносов пренумерандо) выглядит следующим образом:
Таблица 1.5
Группы населения |
Ставка процента, % | ||
5 |
10 |
15 | |
Все население |
2,83552 |
2,71342 |
2,60516 |
Мужчины |
2,82246 |
2,70132 |
2,59391 |
Женщины |
2,84712 |
2,72416 |
2,61514 |
В случае уплаты годичных взносов в конце года (постнумерандо) коэффициенты рассрочки определяются по той же схеме, что и в случае уплаты взносов пренумерандо, но дисконтирование производится исходя из расчета, что страховой взнос уплатят дожившие до возраста х+1 год, и, следовательно, формула расчета будет выглядеть так:
n, (1.3)
Мы видим, что при одних и тех же внешних условиях размер ставки меняется. В случае если он уплачивается постнумерандо, размер ставки выше приблизительно на 10 руб.
Рассчитаем размер единовременной нетто-ставки при страховании на случай смерти.
Пример.
Пусть все люди в возрасте 50 лет из таблицы смертности заключат договор страхования на случай смерти на 1 год на страховую сумму 1000 руб.
По таблице смертности находим, что при переходе от возраста 50 к возрасту 51 год из 87 064 человек умирают 735 человек. Страховщику предстоит выплатить: 735 1000= 735 000 руб. Так как это будущая стоимость выплат, а уплата проведена при заключении договора, текущая стоимость при норме доходности 5% составит: 735 000 = 699 720 руб.
Таким образом, страховщику предстоит собрать в начальный период 699 720 руб.
Чтобы найти размер тарифной ставки страхования на случай смерти, разделим страховой фонд на число заключивших договор страхования:
1руб.
В общем виде,
n
Сатьи по теме:
Основание и развитие компании
Хайрам Сибли приехал в Рочестер, Нью-Йорк, чтобы заниматься банковской деятельностью и недвижимостью. Позже он был избран шерифом графства Монро, Нью-Йорк. В Рочестере он был представлен судье Сэмюэлю Селдену, который владел правами на патенты на телеграф Рояла Хауса. В 1849 году Селден и Сибли соз ...
Снижение объемов кредитования
В последние годы наблюдались очень высокие темпы прироста кредитов нефинансовым организациям и населению (3-4% в месяц). В период кризиса эти темпы резко снизились. В феврале впервые за последние годы объем кредитных требований российских банков к нефинансовым организациям и населению снизился в аб ...
Анализ процесса становления государственного обязательного страхования
В мировой практике сложились следующие основные формы государственной защиты населения: социальное обеспечение; благотворительность; обязательное страхование. Под социальным обеспечением, как правило, понимается оказание "бесплатной" помощи нуждающимся за счет бюджетных средств. А под соб ...