В процессе ипотечного кредитования важно анализировать состояние и эффективность использования выданных кредитов. С этой целью применяются финансовые коэффициенты, а именно коэффициент
ипотечной задолженности (КЗ), показывающий долю ипотечного долга (заемных средств) в общей стоимости приобретаемого жилья. Чем выше коэффициент, тем выше степень риска нарушения заемщиком своих обязательств. Анализируя значение коэффициента по отдельно взятому ипотечному кредиту можно сделать вывод, о том, что банк придерживается рамок, установленных по данному виду кредита, а именно, максимальный размер кредита составляет не больше 75% запрашиваемого кредита. Из предоставленных на данный момент филиалом ипотечных кредитов наибольшее значение коэффициента ипотечной задолженности имеет кредит №2 -74,8%. Рассчитаем общее значение коэффициента по всем выданным кредитам:
И(общ.) = 9 386 570руб.
К(общ.)= 13 187 000 руб.
КЗ (общ.) = И(общ.) / К(общ.) *100 % = 9 386 570/13 187 000*100%=71%
Таким образом, исходя из полученных результатов, можно сделать вывод, о том, что данный коэффициент находится в пределах допустимых значений, представленные кредиты сбалансированы по степени риска.
Таблица 3.2. Сроки и процентные ставки по выданным ипотечным кредитам
Показатель |
Кредит №1 |
Кредит №2 |
Кредит №3 |
Кредит №4 |
Величина выданного кредита (руб.) |
1 419 130 |
1 892 440 |
2 069 680 |
4 005 320 |
Срок кредита (мес.) |
120 |
120 |
120 |
120 |
% ставка по кредиту |
16% |
16% |
16% |
16,25% |
Срок кредита стандартен - 120 месяца, 10 лет. Увеличение сроков предоставления кредитов говорит о том, что филиал более чётко видит себя в будущем, выдавая кредиты на столь длительный срок.
Ставка по кредиту варьируется на уровне 16% , за исключением договора в котором прописана ставка 16,25 % по причине принятия филиалом большего риска, чем по другим договорам в виду того, что заёмщик имеет более шаткое положение в плане дохода, по сравнению с другими заёмщиками.
Обеспечение по кредитам стандартно - квартира, обремененная ипотекой, то есть она является предметом залога до полного исполнения заемщиком своих обязательств по договору ипотеки. Поручителями по всем договорам выступают физические
Сатьи по теме:
Страхование финансовых рисков
В любой хозяйственной деятельности всегда существует опасность денежных потерь, вытекающая из специфики тех или иных хозяйственных операций. Опасность таких потерь представляют собой финансовые риски.Финансовые риски — это коммерческие риски. Риски бывают чистые и спекулятивные. Чистые риски означа ...
Проблемы становления банковской системы
банковский дело царский перестройка Развитие банковской системы происходило в условиях, когда становление законодательного процесса регулирования и процесса первоначального накопления капитала соседствовали с высокой инфляцией и высоким уровнем инфляционных доходов. Банковский рынок был предельно к ...
Функции коммерческих банков
Коммерческие банки являются составной системой экономики любой страны, помимо этого они способствуют развитию хозяйства благодаря функциям, которые они выполняют. Банковская система в России прошла несколько этапов своего развития, вследствие чего возникали и расширялись ее функции. Функции коммерч ...