Проблемы финансовой стабильности коммерческих банков

Банковское дело » Система коммерческих банков » Проблемы финансовой стабильности коммерческих банков

Страница 4

• потенциальные дивиденды и возможности для повышения стоимости капитала;

• элемент риска в бизнесе (в отраслях с малой степенью риска доход участников в целом также низок и наоборот);

• величину дохода, который держатели акций могли бы получить в другом месте от инвестиций со сравнимым риском.

Так, подавляющее большинство держателей акций не имеют ясного представления о текущих или потенциальных проблемах, с которыми сталкиваются банки, в которые они вложили средства, их надежды в отношении дохода почти всегда нереалистичны и завышены. Степень, до которой могут учитываться их ожидания, зависит от того, насколько сильно их воздействие на банк. Если держатели не удовлетворены, они могут просто продать свой пай или акции.

Принцип получения максимальной прибыли требует проведения соответствующего высокодоходного, длительного, рискового размещения. Однако осуществлять такое размещение в активы необходимо с учетом ряда особенностей: во-первых, размещение средств банк должен осуществлять в строгом соответствии с нормативными актами и предписаниями органов контроля в лице Центрального банка РФ; во-вторых, большая часть привлеченных банком средств подлежит оплате по требованию или с очень коротким сроком уведомления, и поэтому главным условием разумного управления банком является обеспечение способности удовлетворять эти требования. В то же время позиция ликвидности требует наличия определенной доли активов в виде наличных или приравненных к ним средств для своевременного выполнения своих обязательств. Коммерческий банк не должен давать повода ставить под сомнение платежеспособность, ликвидность и устойчивость, а его кредиторы должны иметь полную уверенность в его надежности. При размещении средств в активы необходимо руководствоваться минимально возможными сроками и риском невозврата ресурсов. Такое размещение, по своей природе, обычно совсем не приносит дохода или же является низкодоходным. Следовательно, невозможно рассматривать прибыльность и ликвидность как диаметрально противоположные величины.

Проведение агрессивной политики, направленной на достижение максимальной прибыли, сопровождается понижением ликвидности баланса банка. При этом резко возрастает риск возникновения убытков за счет необходимости осуществления быстрой трансформации активов в платежные средства. Нарушение ликвидности и недостаток имеющихся ликвидных ресурсов для покрытия своих текущих обязательств приводят к попыткам ее компенсировать за счет дополнительного их привлечения. Такие действия сразу же отрицательно сказываются на прибыльности банка, так как такие быстротечные продажи активов обычно происходят со значительными скидками, а привлечение ликвидных средств сопряжено с дополнительными расходами в виде процентов.

Столкнувшись с проблемой ликвидности, банк начинает проводить излишне осторожную политику, размещая в наличные дольше, чем это необходимо. Избыток ликвидных средств в балансе банка позволяет ему довольно вольготно себя чувствовать в части оплаты своих обязательств, однако это немедленно сказывается на общем уровне прибыльности.

Исходя из изложенного, задача управления доходностью и ликвидностью коммерческого банка формулируется следующим образом: для эффективного функционирования коммерческого банка необходимо определить пути размещения всех доступных для инвестирования средств так, чтобы обеспечить максимальную доходность коммерческого банка, осуществляя при этом финансовые операции в пределах его оптимальной ликвидности с учетом внутренних и внешних ограничений.

В современной теории и банковской практике для решения данной задачи обозначилось три подхода, основанных на использовании метода общего фонда средств, метода распределения активов (известного также как метод конверсии средств), метода научного управления. Наиболее перспективным из них является метод научного управления, который предполагает комплексный подход к решению управленческих проблем с использованием прогрессивных математических методов и ЭВМ для изучения взаимодействия элементов сложных систем и моделирования процессов их функционирования.

Страницы: 1 2 3 4 5 6 7 8 9

Сатьи по теме:

Методы кредитования. Виды используемых ссудных счетов
Под методами кредитования обычно понимают способы выдачи и погашения кредита. Практика знает три основных метода кредитования: по остатку, по обороту и оборотносальдовый. Названные методы различаются, во-первых, по характеру взаимосвязи движения кредита с процессами производства и обращения, и во-в ...

Выводы
Показатель чистого приведенного дохода характеризует современную величину эффекта от будущей реализации инвестиционного проекта. В отличие от показателя NPV индекс рентабельности является относительным показателем. Он характеризует уровень доходов на единицу затрат, т.е. эффективность вложений. Эко ...

Совершенствование механизма управления депозитными операциями
Операции по вкладам населения являются важнейшим видом пассивных операций банка. Сбережения населения составляют отдельную группу ресурсов банка. Общая основа оседания денег у населения как сбережений заключается в том, что, распоряжаясь своими доходами, граждане соответственно потребностям могут о ...

Навигация

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.banksprofile.ru