Роль банков на рынке ипотечного кредитования в Самарской области

Банковское дело » Решение жилищной проблемы в регионе путём ипотечного кредитования » Роль банков на рынке ипотечного кредитования в Самарской области

Страница 3

Вместе с тем, по-прежнему большая доля в кредитном портфеле банков приходится на торговлю, что обусловлено достаточно стабильным положением данного сегмента в кризисных условиях.

Одним из важных итогов работы в 2009 году стала минимизация риска невозврата и повышение эффективности управления кредитным портфелем.

Коммерческие банки значительно снизили число предприятий малого и среднего бизнеса, пользующихся кредитными программами: подобная динамика наблюдается по всему банковскому сектору РФ и призвана сократить кредитные риски.

Основной причиной значительного снижения объемов ипотечного жилищного кредитования банками явилось удорожание кредитных ресурсов, возрастающие риски вложений в долгосрочные активы при снижении возможности рефинансирования ранее выданных кредитов.

Ипотека - это система долгосрочных кредитов, которые выдаются на приобретения жилья. Главное преимущество ипотеки состоит в том, что покупателю предоставляется возможность купить квартиру, внеся лишь первоначальный взнос, который обычно составляет от 10 до 30% от стоимости квартиры. Оставшуюся сумму банк выдает в качестве кредита сроком на 10-15 лет.

Ипотека в Самаре имеет многообещающий перспективный эффект, который удовлетворит всех участников сделок.

Во-первых, у банков, работающих с ипотекой в Самаре, есть возможность предоставлять гарантированные долгосрочные кредиты.

Во-вторых, риэлтерские компании могут рассчитывать на увеличение числа потенциальных клиентов, желающих получить ипотеку в Самаре.

В-третьих, многие жители Самары благодаря ипотеке приобретут свое долгожданное жилье.

Ключевыми участниками рынка Самарской области являются ипотечные банки КИТ Фианс, БАНК МОСКВЫ Сбербанк и государственное Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).

Услуги распространяются как через отделения банков, так и через риэлторские компании. Важную роль помимо числа точек продаж в успехе программ также играет стоимость, величина и срок кредита.

По мнению ряда банкиров банковская система вышла на новый уровень зрелости. И сегодня финансовый результат деятельности банков на рынке ипотечного кредитования определяется не размером маржи, а объемом операций. Это и есть суть ипотечного кредитования, поскольку без массовости оно и не рентабельно для кредитных организаций, и не способно решить социальную задачу ипотеки.

Однако, ориентация на объем операций вызывает соответственно большие, "объемные" начальные затраты, расходы на формирование кадрового состава, налаживание системы продаж, программное обеспечение, проверку заемщиков, оценку предметов залога.

Что касается условий кредитования, то одни банки проводят более рискованную политику, предъявляя мягкие требования к заемщику и устанавливая высокие процентные ставки, другие предпочитают быть более консервативными в плане отбора клиентов и способны предоставлять услуги по более низким процентным ставкам.

За прошедший год существенного снижения процентных ставок не произошло. Одна из основных причин - недостаток дешевых и долгосрочных денежных ресурсов.

Существующие условия ипотеки диктует рынок. Из-за несовершенного законодательства риски по ипотечным кредитам по-прежнему остаются высокими, и банки вынуждены их компенсировать за счет стоимости кредита.

Достаточно упомянуть о неопределенности, связанной с процессом обращения взыскания на предмет залога, выселения заемщика (статьи 446, 292 ГПК).

Наиболее рисковым является кредитование на первичном рынке жилья, и процентная ставка на новостройки составляет в Самаре 16-21%.

Первоначальный взнос при этом должен быть не менее 30% от стоимости квартиры. Одним из путей снижения рисков может быть реализация государством своей функции по ограничению монополий, расширению числа застройщиков, поощрению конкуренции на рынке строительства. Пока же, например, продажная цена квадратного метра жилья в Самаре в 5-8, а иногда и в 10 раз выше себестоимости.

Правда, у некоторых банков есть программы ипотечного кредитования и на более щадящих условиях.

Например, обменные программы, когда за кредитом обращается человек, уже имеющий жилье, или программы для молодых семей, по которым предоставляются кредиты по более низким ставкам. Практически все банки выдают ипотечные кредиты на срок до 10-15 лет (кроме Инвестсбербанка и Менатеп СПб, где срок кредитования составляет всего 5 лет). Обеспечением по кредиту выступает залог приобретаемой квартиры.

Страницы: 1 2 3 4 5 6

Сатьи по теме:

Роль агентства по ипотечному жилищному кредитованию и перспективы его развития
На протяжении нескольких последних лет ипотека является предметом бурных дискуссий. Это положительное явление обусловлено тем, что использовавшиеся ранее механизмы проведения жилищной политики в стране в новой экономической ситуации оказались неэффективными. И связано это не столько с ухудшением со ...

Выводы и предложения
Основной целью коммерческого банка является его развитие, понимаемое в широком смысле. Имеется в виду развитие банка как коммерческого предприятия с точки зрения его количественного роста и повышения эффективности работы (качественный рост), а также развитие банка как социального института с позици ...

Обзор мирового фондового рынка и рынка Украины
фонд бумага рынок ценная Исследование вопросов фондового рынка является и будет актуальным до дех пор, пока он будет существовать, ведь разработка тенденций развития рынка ценных бумаг не может осуществляться без выявления и исследования всех стадий формирования такой экономической системы как фонд ...

Навигация

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.banksprofile.ru