Роль банков на рынке ипотечного кредитования в Самарской области

Банковское дело » Решение жилищной проблемы в регионе путём ипотечного кредитования » Роль банков на рынке ипотечного кредитования в Самарской области

Страница 4

Несколько слов необходимо сказать о взаимодействии банков, особенно в регионах, с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию по созданию механизма рефинансирования ипотечных кредитов. При ограниченности ресурсов в регионах и их краткосрочном характере это взаимодействие тем не менее позволяет осуществлять на местах ипотечное кредитование[26].

Суть механизма рефинансирования заключается в следующем. Банки-партнеры Агентства выдают ипотечные кредиты по единому федеральному стандарту - срок кредитования до 27 лет, ставка 15 процентов годовых в рублях, возможность выплаты до 50% дохода семьи ежемесячно. (Такие условия сегодня самостоятельно не предоставит ни один банк). Банк обязуется поставить закладные Агентству в обмен на рефинансирование выданного кредита.

Средняя сумма кредита в регионах около 300 тыс. рублей, средняя стоимость квартиры - 450 тыс. рублей. Соотношение первоначального взноса и суммы кредита - 30 на 70 процентов вполне обеспечивает любой семье возможность взять ипотечный кредит. Семья должна иметь суммарный доход не менее 10 тысяч рублей в месяц, что вполне реально почти во всех регионах страны.

Объем кредитов, которые покупает (рефинансирует) Агентство в месяц - 200 млн. рублей. Партнеры - 34 региональных и 18 московских банков. При рефинансировании кредита Агентством и поставке ему закладных банк получает комиссию за обслуживание кредита в размере 2 процента. Средний срок удержания кредита на балансе банка составляет в регионах около 2 месяцев, в течение которых банк полностью получает процентную плату за кредит и не задумывается об отсутствии длинных ресурсов.

В ближайшее время банки будут привлекать клиентов, прежде всего, за счет сервиса, а не снижения ставок. Большинство из них ориентированы на упрощение процедуры получения ипотечного кредита. На основании изучения спроса банки будут предлагать новые программы приобретения жилья в кредит.

Однако в погоне за объемами нельзя допустить упрощения процедуры ипотечного кредитования до обычного потребительского кредитования по упрощенной схеме (кредит за 15 минут и т.п.) и безосновательного снижения размера первоначального взноса заемщика до 5-10 процентов. Это может привести к тяжким последствиям для банка и, что более страшно, к отторжению банков от участия в ипотечных программах.

По мере совершенствования законодательной базы (прежде всего, в плане выпуска и обращения ипотечных ценных бумаг (закладных)) и вовлечения в нее более широких кругов финансовых институтов ипотека станет реальным способом решения жилищной проблемы.

Имеются основания полагать, что в случае усиления правовой защиты кредиторов, развития рынка ипотечных ценных бумаг, расширения масштабов поддержки со стороны федеральных и региональных органов власти ситуация в сфере ипотечного кредитования уже в ближайшем будущем будет коренным образом меняться к лучшему.

Согласно имеющимся оценкам, к 2010 году ипотечные кредиты могут достигнуть 50% источников финансирования покупки жилья, а объем строительства жилья составит около 100 млн. кв. м. (без ипотеки - не более 50 млн. кв. м).

В начале ноября 2010 года было подписано соглашение о сотрудничестве между правительством Самарской области и банком ВТБ24, которое будет способствовать развитию эффективной системы финансовой поддержки субъектов малого предпринимательства и программ ипотечного кредитования в регионе.

ВТБ 24 обладает значительной филиальной сетью и поэтому способен быстро распространить свои услуги на регионы.

Одним из основных направлений совместной работы региональных властей и банка ВТБ24 станет поддержка малого бизнеса.

Еще одно приоритетное направление сотрудничества - повышение доступности ипотеки для жителей Самарской области.

Объем кредитного рынка Самарской области сегодня составляет 172 миллиарда рублей. По этому показателю регион уступает только Москве и Санкт-Петербургу. По величине рынка депозитов область занимает 6 место в Российской Федерации (после Москвы, Санкт-Петербурга, Тюменской и Свердловской областей, Краснодарского края).

В настоящее время региональным правительством рассматривается заявка банка на участие в целевой областной программе "Молодой семье - доступное жилье". Кроме того, банк продолжает работу по продвижению в губернии программы "Ипотека с государственной поддержкой". По мнению специалистов, совместная работа по обеим программам даст молодым семьям региона новые возможности для улучшения жилищных условий.

Страницы: 1 2 3 4 5 6

Сатьи по теме:

Источники образования финансовых ресурсов
Структура банковских ресурсов отдельного коммерческого банка зависит от степени его специализации или, наоборот универсализации, особенностей его деятельности, состояния рынка ссудных ресурсов. По своему экономическому содержанию ресурсы коммерческих банков весьма многообразны. Структура ресурсов к ...

Виды банковских кредитов
В предыдущем параграфе было рассмотрено понятие «кредит» и «система кредитования». В данном параграфе мы более подробно рассмотрим конкретные кредитные продукты, которые могут предложить современные коммерческие банки заемщикам, в частности малым предприятиям. Классификацию банковских кредитов можн ...

Анализ кредитоспособности заемщика в Банке “Северная казна” ОАО
Полоцкий авторемонтный завод ордена Трудового Красного Знамени был создан на базе межрайонной мастерской капитального ремонта в 1947 году и являлся одним из крупнейших предприятий в авторемонтной индустрии [30]. В 1998 году завод приватизировали и переименовали. После проведения приватизации завод ...

Навигация

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.banksprofile.ru