Проблемы ипотечного кредитования в Российской Федерации

В целом же, обобщая вышесказанное, необходимо отметить, что и создание системы ипотечного кредитования, и развитие различных форм коллективных инвестиций, в том числе в сегменте ипотечного кредитования базируются на поиске и привлечении источников долгосрочного инвестирования в эту сферу, однако, в решении каждой из этих задач приоритеты расставлены по-разному. Задача рефинансирования системы ипотечного кредитования в конечном итоге сводится к тому, чтобы за счет обеспечения возможности создания качественного инструмента, имеющего законодательно регламентированное обеспечение, в конечном счете, снизить стоимость заимствования долгосрочных денежных ресурсов и, в конечном итоге, снизить ставки по ипотечным кредитам, расширив объем рынка и решив, в том числе и социально-политические задачи. Задача развития различных форм коллективных инвестиций - задача заставить работать денежные накопления. С этой точки зрения для обычного неинституционального инвестора, передача накоплений доверительному управляющему, предполагает обеспечение доверительным управляющим максимальной выгоды для инвестора, поэтому с этой точки зрения доверительный управляющий должен, по сути, стремиться к повышению доходности инвестиций, что для ипотечных кредитов должно означать стремление к приобретению ипотечных кредитов с более высокими ставками.

Остро стоит проблема привлечения кредитных ресурсов для долгосрочного ипотечного жилищного кредитования, для решения которой необходимы ипотечные ценные бумаги. Ни один коммерческий банк не в состоянии формировать кредитный портфель из долгосрочных кредитов, опираясь при этом на краткосрочные источники. Несоответствие банковских активов и пассивов по срокам и ставкам рано или поздно приводит к потере ликвидности.

Не менее остро стоит проблема платежеспособности граждан, обращающихся в банк за ипотечным кредитом. И хотя банки стараются рассматривать помимо основной заработной платы иные выплаты физическим лицам, например доходы от официальной сдачи квартиры в аренду, т.е. через агентства, рассмотрение в качестве дополнительных доходов заработной платы, получаемой по совместительству, проценты по вкладам, пенсии и надбавки за выслугу лет, но все эти и другие доходы должны бать официально подтверждены.

Сатьи по теме:

Государственный кредит в Российской Федерации
Государственный кредит - это урегулированная нормами финансового права деятельность государства, направленная на получение в кредит, т.е. взаймы, денег от юридических лиц и граждан, а также других государств на условиях возвратности, срочности, возмездности и добровольности. В порядке исключения мо ...

Характеристика российского рынка ценных бумаг
Инвестиционные операции банков сводятся в основном к операциям с ценными бумагами. Под ценными бумагами понимаются специальным образом оформленные финансовые документы, предъявление которых необходимо для реализации выраженного в них права. Специфика и закономерности процессов первичного и вторично ...

Ипотечные ценные бумаги на российском фондовом рынке
На российском финансовом рынке ипотечные ценные бумаги появились 11 ноября 2003 г. в связи с вступлением в силу Федерального закона от 11.11.2003 № 152-ФЗ "Об ипотечных ценных бумагах". Закон определил два вида ипотечных ценных бумаг. Облигации с ипотечным покрытием - это облигации, испол ...