Порядок предоставления кредита коммерческими банками

Банковское дело » Сущность и развитие ипотечного кредитования » Порядок предоставления кредита коммерческими банками

Страница 2

В результате изучения этих факторов определяется стоимость предполагаемого залога. В качестве залога могут быть предложены и другие виды недвижимости, например земельный участок или летний дом, а также движимое имущество, например автомашина, ювелирные изделия или коллекций произведений искусства. Специалисты оценивают каждый предмет. Если в качестве залога предлагается строящаяся квартира, то изучается проектно-сметная документация, сроки строительства, репутация фирмы – застройщика и подрядной организации. Следует отметить, что в настоящее время в России получил развитие ипотечный жилищный кредит, когда денежные средства предоставляются на покупку квартиры, под залог имеющегося жилья. Результаты анализа используются для того, чтобы определить в дальнейшем сумму ссуды, возможный первоначальный взнос собственных средств и предварительные сроки погашения кредита.

Производится анализ (оценка) по следующим направлениям:

+ рассматриваются следующие доходы: заработная плата, премии, доход в форме комиссионного вознаграждения, доход в идее дивидендов и процентов, пенсионные выплаты, доход в идее арендной платы и др., а также финансовые обязательства: оплата жилья, коммунальные платежи, налоги, страховые выплаты, ранее принятые долговые обязательства, медицинское страхование и др.

+ при необходимости, осуществляет проверку финансового состояния организаций, в которой работает Заемщик.

+ производит расчет среднемесячного размера заработной платы Заемщика по следующей формуле:

Ср.

S

з./пл. = (Д –(д.

min

+д.

max

))/(Км. -2) –((Д –(д.

min

+д.

max

))/(Км. -2) *Пн)

где: д - сумма дохода (заработная плата), указанная в справке по коду 2000 (заработная плата) (руб.);

д. min - минимальный месячный размер дохода, указанный в справке (руб.);

д. max. – максимальный месячный размер дохода, указанный в справке (руб.);

Км – количество месяцев, за который указана сумма дохода (Д).

Пн - размер налога на доходы физических лиц (подоходный налог) (%).

Период, за который в расчете среднемесячного размера заработной платы учитывается сумма дохода Заемщика, работающего по найму, составляет 6 месяцев. В отдельных случаях допускается сокращение указанного выше периода расчета до 3-х месяцев, при наличии аргументированного обоснования его сокращения и документального подтверждения уровня доходов (справка от работодателя о повышении оклада, информация в трудовой контракте и т.п.).

Алгоритм расчета среднемесячного размера заработной платы должен быть указан в заключении об андеррайтинге Заемщика.

В отдельных случаях допускается принятие в расчет совокупного среднемесячного объема дохода Заемщика данных по заработной плате Заемщика, содержащихся в Справке-характеристике с места работы Заемщика, в которую включены данные о размере дохода, получаемого Заемщиком, за подписью директора и главного бухгалтера организации- работодателя Заемщика.

+ оценка расходов Заемщика:

В расчет среднемесячного объема расходов Заемщика принимаются следующие постоянные расходы:

v расходы, связанные с имеющимся в собственности Заемщика недвижимом имуществом (коммунальные услуги, регулярные платежи и т.п ). Рекомендуемая минимальная ежемесячная сумма - не менее 1 000 рублей;

v расходы Заемщика по уплате налоговых и иных платежей ;

v расходы, связанные с поддержанием жизнедеятельности Заемщика и членов их семьи (питание, образование, медицинское обслуживание и т.п.). Вышеуказанные расходы учитываются в расходах Заемщика исходя из данных, предоставленных последним в заявлении- анкете на предоставление Кредита. Минимальная сумма расходов на одного человека определяется исходя из действующего на момент проведения оценки размера потребительской корзины, установленной для основных социально- демографических групп населения г. Санкт- Петербурга.

v расходы Заемщика на содержание иждивенцев. Расходы на содержание иждивенцев учитываются в расходах исходя из размера прожиточного минимума на одного жителя г. Санкт- Петербурга и Ленинградской области, действующего на момент проведения оценки;

Страницы: 1 2 3 4 5 6 7

Сатьи по теме:

Операции коммерческих банков по материалам АО «Цеснабанк»
Тарифы по услугам АО «Цесна банк» в Приложении. АО «Цеснабанк» оказывает широкий спектр банковских услуг как физическим, так и юридическим лицам. Для юридических лиц банк оказывает следующие виды банковских услуг. Кредитование по проекту Всемирного банка "Постприватизационная поддержка сельско ...

Система управления кредитным риском
Кредитный риск представляет собой возможность наступления событий, явлений или выполнение действий, которые связаны с недополучением кредитором в срок, установленный кредитным договором, суммы выданного кредита и процентов по нему [22, 318]. Каждая кредитная организация заинтересована в сокращении ...

Характеристики и анализ деятельности банка «Возрождение»
Банку "Возрождение" 12 апреля исполняется 17 лет. Он ровесник современной банковской системы России, возникшей в ходе продолжающихся экономических преобразований и формирования в стране рыночного хозяйства. Банк образован на базе Московского областного управления Агропромбанка СССР, предш ...

Навигация

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.banksprofile.ru