Порядок предоставления кредита коммерческими банками

Банковское дело » Сущность и развитие ипотечного кредитования » Порядок предоставления кредита коммерческими банками

Страница 8

Одновременно с уведомлением Заемщика о принятом Банком решении о выдаче Кредита, Кредитный работник готовит и направляет в Агентство «Заявку на проведение экспертизы Заемщика».

Согласование с Агентством результатов андеррайтинга Заемщика осуществляется в электронном виде.

Срок рассмотрения Агентством полученных из Банка документов и экспертизы Заемщика – 5 рабочих дней, со дня получения из Банка соответствующей Заявки. По результатам проведения экспертизы Заемщика Агентство направляет в Банк отчет о Результатах проведенной экспертизы Заемщика, с уведомлением о принятии или непринятии положительного решения.

Проведение на данном этапе согласования с Агентством результатов проведенного Банком андеррайтинга Заемщика осуществляется по усмотрению коммерческого подразделения, обслуживающего Заемщика. Проведение Агентством экспертизы Заемщика может быть осуществлено также на этапе обязательного согласования с Агентством параметров ипотечной сделки (Экспертизы ипотечной сделки).

Существуют компенсирующие факторы и факторы риска, влияющие на принятие решения о предоставлении кредита, которые можно рассмотреть в таблице 3. Компенсирующие факторы в целом носят субъективный характер и, следовательно, не подвергаются точной количественной оценке. Перед банком стоит задача установить: является ли компенсирующий фактор или комбинация компенсирующих факторов достаточно весомыми, чтобы скомпенсировать определенные аспекты заявления на ипотечный кредит.

Эксперт по андеррайтингу должен документировать свои рекомендации кредитному комитету по одобрению или отказу в выдаче ипотечного жилищного кредита.

Таблица 3 -

«Основные компенсирующие факторы и факторы риска, влияющие на принятие решения о предоставлении кредита»

Компенсирующие факторы

Факторы риска

- Большой размер первоначального взноса;

- Подтвержденная способность выделить значительную часть дохода на жилищные расходы;

- Перспективность и стабильность занимаемой должности, сферы деятельности, бизнеса;

- Возраст заемщика, профессия, уровень образования и квалификация, перспектива увеличения заработной платы и продвижению по службе;

- Большие активы заемщика (имущество, ценные бумаги и пр.);

- Подтвержденная способность к накоплению денежных средств;

Отсутствие задолженности по ранее взятым кредитам.

- Отсутствие стабильности в трудоустройстве (частая смена работы без увеличения дохода);

- Соотношение величины обязательств в доходах заемщика превышают установленные банком критерии;

- Неблагоприятная кредитная история заемщика;

- Риски, связанные с характеристиками залогового имущества и соотношением его оценочной стоимости и суммой кредита;

- Специфика профессионального риска заемщика. Риск потери трудоспособности;

- Возраст заемщика.

При положительном решении кредитного комитета соответствующий работник составляет для клиента примерную смету расходов, связанных с оформление ипотечного кредита. В смете могут быть предусмотрены следующие статьи: комиссионные риэлтерам; расходы по оценке залога; оплата за получение документов о залоге из органов регистрации недвижимости; нотариальный сбор за регистрацию договора купли-продажи; нотариальный сбор за регистрацию договора залога; страхование предмета залога.

На четвертом этапе – «Подготовка и заключение Кредитного договора, оформление Закладной». - Банк заключает с заемщиком кредитный договор. При заключении договора стороны руководствуются основными положениями, предусмотренными Гражданским кодексом Российской Федерации, с учетом особенностей кредитной политики банка.

По кредитному договору банк кредитор обязуется предоставить денежные средства, т.е. кредит, в размерах и на условиях, предусмотренных в договоре, заемщик же обязуется возвратить в срок полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Страницы: 3 4 5 6 7 8 9

Сатьи по теме:

Совершенствованию учета кредитования физических лиц в ОАО «Балтийский Банк»
ОАО “Балтийский Банк” является высокотехнологичным банком, руководство которого уделяет постоянное внимание вопросам повышения эффективности и надежности обслуживания клиентов, внедрения новых продуктов и услуг на основе использования современных информационных технологий, как разрабатываемых самос ...

Лизинг: понятие, механизм, разновидности
В соответствии с Федеральным законом от 29 октября 1998 года № 164-ФЗ «О лизинге» лизинг представляет собой инвестиционную деятельность по приобретению имущества и передаче его на основании договора лизинга физическим или юридическим лицам за определенную плату, на определенный срок и на определенн ...

Аудит формирования доходов, расходов и налога на прибыль
Особенностью данного этапа является то, что он вбирает в себя результаты всех предыдущих блоков проверки. Кроме того, процесс проверки расчета налога на прибыль фактически совпадает с проверкой правильности формирования финансовых результатов, т.к. правильность расчета налога на прибыль банка завис ...

Навигация

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.banksprofile.ru